内蒙古自治区通辽市作为传统农牧业大市，伴随肉牛养殖、玉米深加工等特色产业集群的发展，扎根产业链中的民营小微企业金融需求持续增长。中国人民银行通辽市分行将金融支持民营小微企业作为工作的重中之重，针对辖内资源禀赋和产业特征，构建起“理念、政策、产品、服务、宣传”五大差异化服务体系，以金融活水精准滴灌，推动全市民营、普惠小微企业贷款连续30个月保持15%以上增幅，为区域经济高质量发展注入强劲动能。
差异化服务理念：精准滴灌 适配为先
中国人民银行通辽市分行树立“精准对接、靶向发力”的差异化服务理念，通过行负责人包联走访民营企业，深度挖掘需求，梳理出全市民营小微企业“农牧型、科技型、制造型、服务型”四大类特征，聚焦不同类型企业的个性化融资需求，从政策制定、产品设计、服务流程到政策宣传全链条，贯穿“分类施策、一户一策”原则，让信贷资金精准流向急需领域，大幅提升融资服务适配性与有效性。
差异化政策体系：分类施策 精准画像
中国人民银行通辽市分行聚焦民营小微企业“行业属性+生命周期”双重特征，构建“精准画像+量身定制”政策体系。锚定农牧业核心地位，以肉牛产业为重点，先后出台《通辽市金融机构活体牲畜抵押贷款指导意见》等文件，规范肉牛质押融资标准。今年上半年已累计发放牛产业贷款16.43万笔，金额达101.27亿元，筑牢了支柱产业资金保障网。在赋能科技创新企业方面，该行联合七部门制定《金融支持科技型企业创新创业工作方案》，通过“政策推送-服务督导-银企对接-跟踪问效”闭环，前置金融服务，推动科技企业贷款余额同比增长17.66%，为科技企业注入活力。围绕绿色转型需求，联合通辽市发改委等五部门发布铝产业金融政策，以订单融资、应收账款质押为抓手，搭建上下游联动融资体系，已完成对绿电铝产业信贷审批21.6亿元，助力制造业升级。提振消费领域，在内蒙古自治区率先出台《通辽市金融支持提振消费工作方案》，开展金融支持提振消费系列活动，带动通辽市消费贷款同比增长10.49%，高于各项贷款增速2.31个百分点，激活消费增长引擎。该行运用分层分类的政策工具箱，引导金融服务精准匹配不同领域企业需求。
差异化产品设计：靶向创新 破解痛点
内蒙古恒玻玻璃纤维制品有限公司位于天然硅砂储量全国居首的通辽市奈曼旗，主营玻璃纤维及制品。今年受到资金紧张困扰。内蒙古银行通辽分行快速响应，以应收账款为质押为其发放1000万元流动资金贷款，保障生产不停摆。针对玻纤企业缺少传统抵押物的痛点，该行更以“铂铑合金干锅”为抵押，量身打造了“玻纤贷”特色产品，为金融服务奈曼旗玻纤企业蹚出新路径。截至6月末，已累计为奈曼旗工业园区13家玻纤企业提供2.96亿元资金支持，有效破解企业初建、扩建过程中的融资难题。
聚焦民营小微企业“缺抵押、缺数据、缺信用”的共性难题，中国人民银行通辽市分行推动金融机构构建“非传统抵押”产品矩阵：面向农牧企业，推出“活体抵押+物联网监管”模式，联合市农牧局，将大型农机具纳入抵押范围，盘活闲置资源、丰富抵押品类；针对制造业企业，推出“订单融资+存货质押+保证担保”模式可畅通上下游企业融资渠道，助力企业把“隐形资产”转化为“融资资本”，精准破解企业融资痛点。
差异化服务模式：流程再造 提升效率
中国人民银行通辽市分行聚焦提高民营、小微企业融资效率，以“流程再造”为核心重塑服务模式。推动辖内金融机构构建“线上+线下”并联审批机制，贷款申请环节实现“线上便捷提交+线下精准尽调”同步推进，压缩企业获贷周期。针对资金周转难题，创新无还本续贷服务，资料齐全最快2小时完成续贷，为企业及时“输血”。指导银行打造特色服务模式，包括中行通辽分行开通小微企业绿色审批通道，实现“当日受理、次日审批”，让资金快速到账“解渴”；蒙商银行通辽分行在网点设立民营企业金融服务专区，配备专属客户经理团队，落实优先受理、优先审批、优先放款“三优先”服务，提供“一站式”融资支持。
在高效服务体系驱动下，通辽市民营、普惠小微企业融资快速增长。截至6月末，全市民营、普惠小微企业贷款余额增速同比分别增长17.78%、18.43%。
差异化宣传模式：精准触达 延伸覆盖
中国人民银行通辽市分行针对不同类型企业特点，构建差异化宣传模式，推动政策精准直达。一方面，创新“政策宣讲+送学上门”模式，组建“转型金融政策调研宣讲组”，下沉重点企业、产业园区，通过“一对一”上门服务，精准解读政策，破解煤电铝企业和相关政府部门对转型金融标准“理解不深、应用不足”的痛点，满足企业个性化需求。另一方面，打造“政策宣讲+精准对接”模式，联动多部门搭建政银企对接平台，先后面向工业、科技型企业重点解读金融政策、宣导科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具，推动金融供需高效匹配，已实现签约金额8.27亿元，切实打通政策落地“最后一公里”，让金融支持精准注入企业发展脉络。
通辽市金融支持民营小微企业的实践，彰显了金融创新与地方特色深度融合的力量，差异化服务让金融活水流向了最需要滋润的土壤。中国人民银行通辽市分行将以“扩面、提质、增效”为目标，进一步完善“五个差异化”服务体系，将差异化服务延伸至个体工商户、新型农业经营主体，拓展支持主体范围；对偏远旗县企业推行“移动展业+线上放贷”模式，力争实现旗县特色产业金融服务全覆盖。
（作者单位：中国人民银行通辽市分行）